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个人分拆结售汇 将被剥夺两年10万美元换汇额度

电脑杂谈  发布时间:2019-09-03 03:05:56  来源:网络整理

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过去一年反复说的,面对今后的宏观经济局面,普通家庭的最佳配置:负债+美元资产+京沪房产,做不全三项,做到一项或两项也好。

事实上,用反向角度来看,最近的一些政策只是从这三个角度入手来做限制。说白了,就是“要求买单”和“拒绝买单”之间的动态博弈。

堵负债通道:楼市限贷;

堵美元资产的通道:限制购买海外保险;

堵京沪房产的通道:京沪限购;

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“对不起,外管局(国家外汇管理局)的平台提醒异常,因为汇款的数量很多,资金被自动拦截了,没有审核通过。”

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如果向国外汇款时发生这种的状况,你可要当心啦!

有以上行为者会被记入“黑名单”

1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给海外同一个人或机构;

2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等价1万美元外币本币;

3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等状况。、

将被认定为个人分拆结售汇行为,也就是俗称的“蚂蚁搬家”,一旦进入黑名单,违规者将被剥夺两年累计10万美元的换汇额度

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个人外汇管理新规

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,各中资外汇指定银行,中国银联股份。

为完善和方便银行及个人外汇业务操作,完善个人外汇交易主体分类管控,结合个人外汇业务监测平台上线运行,国家外汇管理局决定进一步加强个人外汇管控。现就有关问题通知如下:

1、自2016年1月1日起,个人外汇业务监测平台在全国上线运行,个人结售汇管理信息系统同时中止使用。具有结售汇业务经营资格的分行(以下简称银行),应借助个人外汇业务监测平台申请个人结汇、购汇等个人外汇业务分拆结售汇快3网上购买,及时、准确、完整地申报相关业务数据信息。

2、个人在申请外汇业务时,应当遵循个人外汇管控有关规定,不得以拆分等形式降低额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)对防止额度及真实性管理的个人实行“关注名单”管理。

外汇局对借款本人额度协助对方降低额度及真实性管理的个人,通过银行以《个人外汇业务风险提醒函》予以风险提示。若上述个人继续出现出借本人额度协助对方降低额度及真实性管理的行为,外汇局将其纳入“关注名单”管理。

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快3网上购买外汇局对以借用对方额度等形式降低额度及真实性管理的个人,列入“关注名单”管理,并借助银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

“关注名单”内个人的关注期限为入选“关注名单”的当初及以后连续2年。在关注期限内,“关注名单”内个人申请个人结售汇业务,应凭本人有效件和有交易额的相关证明等材料在银行申请。银行应该根据真实性审核方法,严格审核相关证明材料。

3、银行应配合外汇局对防止额度及真实性管理的个人及相关机构的核实,并在个人外汇业务监测平台推送相关信息之日起的20天内,反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其它信息。

4、外汇局、银行应借助国家外汇管理局应用服务系统访问个人外汇业务监测平台,具体访问渠道为:

外汇局、银行应采用必要的科技员工和业务操作人员,负责个人外汇业务监测平台的日常维护,确保个人外汇业务监测平台的正常运行。

快3网上购买5、在个人外汇业务监测平台发生全国性系统故障时,外汇局、银行应该根据《个人外汇业务监测平台应急预案》启动应急机制,保证个人外汇业务成功、及时申请。

6、中国银联股份个人转账业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构(以下统称特许机构)等申请的个人本外币充值业务,按照本通告要求执行,外汇管控另有明确要求的,从其规定。

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7、本通告自2016年1月1日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范农行个人结售汇业务操作的通知》(汇综发[2007]90号)、《国家外汇管理局综合司关于公布<个人结售汇管理信息系统应急预案>的通知》(汇综发[2008]49号)、《国家外汇管理局关于印发<电子银行个人结售汇业务管理暂行办法>的通知》(汇发[2011]10号)、《国家外汇管理局关于银行开设电子渠道个人结售汇业务实行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通告》(汇发[2011]41号)、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通告》(汇综发[2013]77号)同时取消。之前规定与本通告内容不一致的,以本通知为准。

国家外汇管理局各大队、外汇管理部接到本通告后,应立即转发辖内中心支局(支局)、城市商业银行、农村商业银行、外资银行及特许机构;各中资外汇指定工行应尽快转发所辖分支机构。执行中如遇问题,请立即向国家外汇管理局反馈。

张打算在欧洲买房子,受限于中国今年5万美元的购汇额度,因此请亲友帮忙购汇后,分批分日电汇给他。这样就也许构成了个人购汇分拆交易,如果往前推算90日内购汇总金额达到等值20万美元,就会被入选“关注名单”,可能会被暂停外汇交易及汇款。

也就是说好不容易等着妈妈,三姑,大舅,姥爷,二叔凑来的钱,吃着火锅,唱着歌分拆结售汇,就要开始在欧洲的新生活的之后,忽然看到钱过不来!而且大家全家可能也都被列入了“黑名单”!

应对措施

相关部门此次开展结售汇业务管控,尤其是对于个人分拆购汇的管控措施,对于涉及巨额海外资产配置的个人用户来说,意味着难度细数提高。虽然从大量看,专家分析外汇管制将趋向市场化,必将有所突破,但就眼前形式下,解决资产配置应该大额资金的弊端,可以采取下列几种方式:

银行“内存外贷”或“内保外贷”

快3网上购买作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐变成高端用户的另一选用。通俗地说,即在境内的银行存进一笔款项,然后在海外取得贷款。实际操作起来,内存外贷手续相对昂贵。首先门槛较高;高端跨境金融服务,多数以对公业务和高端个人用户为主。其次,签订三方协议的手续较复杂。第三,手续费、贷款利率相对较高。因此用户可按照自己状况甄选方案。

开多个海外账户,预留足够时间操作

这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方式。比如,请三位亲朋好友各开一个境外账户,每位朋友再邀约四位朋友各购汇等额5万,总额不少于20万的美元,汇到你们的海外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到用户的账户里,即可获取60万美金,用作海外投资。


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